华夏银行:风控能力增强 业绩空间犹存

2012-04-05 13:27:30浏览次数:我来说几句(

  11年,业绩增54%,不良继续“双降”,拨备提高到308%。  华夏11年实现净利润92.22亿,同比增53.97%。不良贷款56亿,同比降6.54亿;不良率0.92%,同比下降0




  11年,业绩增54%,不良继续“双降”,拨备提高到308%。

  华夏11年实现净利润92.22亿,同比增53.97%。不良贷款56亿,同比降6.54亿;不良率0.92%,同比下降0.26%;拨备覆盖率为308.21%,同比增100%;资本充足率11.68%,同比升1.1%;核心资本充足率8.72%,同比升2.07%。每股收益1.48元,同比增23%。ROA为0.81%,同比升0.17%。

  11年业绩增54%的主要来源。

  11年贷款同比增15.8%;净息差提高到2.81%,提高35bp,增幅14%;不良率下降到0.92%,降幅22%;手续费和佣金净收入同比增106%。11年年末,利息收入/非息收入占比89%/11%。

  全年业绩同比增长54%,各部分贡献分为:规模扩张贡献14%,息差贡献12%,信用成本下降的贡献为19%,手续费和佣金净收入贡献10%。

  华夏业绩增长中,利息收入贡献占比超过50%。规模扩展对业绩的贡献占比为25%,息差对业绩的贡献占比22%,信用成本的贡献为35%,非利息收入对业绩的贡献占比为18%。

  4季度,华夏出现的值得关注的现象。

  其一、4季度净利润同比大增84%;

  其二、贷存比大幅下降到66.3%;

  其三、付息负债成本率提高幅度高于生息资产收益率提高幅度,净息差小幅下降到2.62%;

  其四、成本收入比下降到40.9%,同往年4季度成本收入比大幅提高不同;

  其五、不良率继续从3季度的0.96%下降到0.92%,拨备覆盖率从300.57%提高到308%;

  其六、4季度,核心资本充足率从3季度的9.58%下降到8.72%,资本充足率从3季度的13.06%下降到11.68%。

  渠道优势:物理网点和非物理网点同步改善。

  11年,新增营业网点32家,目前共有426家营业机构,分布在67个城市,但是网点数比行业平均值低150家。未来将继续增加,目标是达到500家以上。

  同时华夏大力发展非物理网点,电子银行、网上银行,ATM、POS机数量增加。而且非物理网点对物理网点的替代率为85.9%。

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